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两会与保险主题解读：险企参与多层次医疗保障体系建设

2025-07-16 11:57:45来源：[db:来源]作者： [db:作者]阅读量：

（原标题：两会与保险主题解读：险企参与多层次医疗保障体系建设）

目前，我国已建立起覆盖全民的基本医疗保障制度和大病保险等补充医疗保险制度，同时全面实施重特大疾病医疗救助，并发展多种形式商业健康保险，努力构建多层次、宽领域、全民覆盖的医疗保障体系。

然而，我国居民个人医疗费用支出占总医疗费用比例较高，医疗保障缺口巨大。社会面临老龄化、慢性非传染病群体快速增长、医疗费用负担逐步加重等多重挑战，居民提升医疗保障水平的诉求强烈。

我国基本医疗保障水平有限，且面临沉重的收支压力，商业健康险的重要性不断提升。近年来，在政府的鼓励引导和市场的需求导向下，商业健康险作为我国医疗保障体系的有力市场化补充取得了突出成绩。然而，新时期险企投资收益乏力，供给侧问题突出，销售渠道危机重重，市场需求疲软，商业健康险面临深入推广和增质提效的难题。

下一步，险企需坚定以客户为中心的理念，以数字转型为目标，科技赋能为动力，风险管控为核心，产品创新为途径，医险融合为手段，服务升级为重点，提升自身生产力水平，深入参与多层次医疗保障体系建设，为居民提供多层次、高水平的精准医疗保障，实现互利共赢。

一、深化改革：我国多层次医疗保障体系建设

医疗保障是国家基本的公共服务，关系社会稳定与发展，是与群众切身利益密切相关的民生事业。党的十八大以来，医疗保障事业发展进入深化改革的新阶段。随着“健康中国”战略的推进，我国正逐步构建起以基本医疗保障为主体、医疗救助为托底、其他多种形式保险保障和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系。

第一层次：基本医疗保险和城乡居民救助制度

1998年，我国城镇职工基本医疗保险制度正式建立。之后，新农合与城乡居民基本医疗保险制度相继建立，并形成了城乡居民救助制度。

第二层次：补充医疗保险

针对第一层次医疗保障范围广、门槛低但保障性不足的问题，城乡居民大病保险、企业补充医疗等保障方式建立。

第三层次：商业健康保险

随着医疗成本的提升和居民收入水平及保障需求的提高，商业健康保险成为我国医疗保障体系的有力补充。

随着经济社会发展，我国保险业进行了新农合、小额保险百万医疗、惠民保互联网互助平台等一系列深入探索与实践，根据市场需求不断填补市场空缺。我国多层次的医疗保障体系不断完善。

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